Весь нынешний год финансовая отрасль готовится к изменениям в сфере AML — нововведениям в части требований KYC. Что изменится во взаимоотношениях банков и регулятора после ввода в эксплуатацию централизованной платформы «Знай своего клиента» (ЗСК). [...]
По мнению Романа Маловицкого, советника практики банковского и финансового права, рынков капитала адвокатского бюро ЕПАМ, конфликта интересов удастся избежать, поскольку банки, скорее всего, будут стремиться руководствоваться оценкой регулятора. Он поясняет: «Коммерческим банкам, может, было бы выгоднее “занижать” риск клиента, а у регулятора интерес скорее противоположный. Однако основная часть банков достаточно давно предпочитает потерять некоторую сумму дохода, но соблюсти все комплаенс-процедуры, так как риски, связанные с нарушением антиотмывочного законодательства, чрезмерно высоки (вплоть до отзыва лицензии)». Правда, в результате, полагает эксперт, это может привести к увеличению количества клиентов с высоким уровнем риска, особенно среди малого и среднего бизнеса, если когда банк не будет заинтересован нести административные расходы на оспаривание присвоенного клиенту уровня риска. [...]
Роман Маловицкий полагает, что создание новой платформы даст возможность несколько стандартизировать подход к оценке рисков: «Это позволит, как мы надеемся, избежать крайностей при проведении комплаенс-процедур». Однако с практической точки зрения, указывает эксперт, не совсем понятно, как будет строиться работа по рассмотрению заявлений клиентов о пересмотре присвоенного уровня риска.
Дело в том, что критерии присвоения уровня риска на стороне ЦБ закрыты, и это принципиальная позиция регулятора.
Более того, они, возможно, не могут быть полностью сформулированы, указал Роман Маловицкий, так как механизм присвоения уровня риска будет использовать методы машинного обучения. «Мы полагали бы целесообразным, по крайней мере, разъяснить участникам рынка, какие именно документы и сведения регулятор ожидает от клиента в случае, если клиент не согласен с присвоенным ему уровнем риска. Возможно, такие положения будут включены в акт ЦБ, в котором будут закреплены требования к заявлениям клиента, порядку и срокам рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем», — сказал представитель ЕПАМ. [...]
