Обременительный залог

Кредиторы смогут частично отказаться от залога уже после внесения их требований в реестр кредиторов, решил Верховный суд. Такое решение может помочь банкам увеличить свое влияние на банкротство должника.

В 2010 г. «Юниаструм банк» предоставил ООО «Холдинговая компания «Гамма» кредит на 793,4 млн руб., 550 млн из которых были обеспечены залогом. Расплатиться по кредиту «Гамма» не смогла, а в октябре 2013 г. была признана банкротом. Требования банка на 1,1 млрд руб. были включены в третью очередь реестра кредиторов. Через два года, в июле 2015 г., «Юниаструм банк» решил частично отказаться от своих прав на залог и обратился в суд. Банк попросил внести изменения в реестр и отразить требования на 264 млн руб. как не обеспеченные залогом. Спор прошел три судебные инстанции, которые выносили разные решения. Суд первой инстанции поддержал банк – кредитор сам может выбрать свой статус, а также частично отказаться от своих требований. Апелляция и кассация, напротив, отказали банку: «Юниаструм банк» уже выбрал статус залогового кредитора и без объективных причин не может повторно обратиться в суд. Кроме того, могут пострадать права других кредиторов. Банк с выводами суда не согласился – у кредиторов, наоборот, появится дополнительная возможность получить деньги от продажи освободившегося от залога имущества, говорится в материалах суда. Представитель «Юниаструм банка» не ответил во вторник вечером на запрос «Ведомостей». Точку в споре поставила судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда, разрешив банку частично отказаться от залога.

Очень часто банк включает требования, обеспеченные залогом, в реестр, а к моменту продажи залог обесценивается, рассказывает арбитражный управляющий Евгений Семченко. Например, к дате начала процедуры банкротства просроченные проценты продолжали начисляться, а залог дороже не стал, объясняет он. Залог может быть неликвидным, а в конкурсной массе может оказаться более дорогое имущество, согласен юрист крупного банка. Но на стадии конкурсного производства у залогового кредитора нет права голоса по большинству вопросов, объясняет руководитель юридического департамента АКБ «Ланта-банк» Дмитрий Шевченко. Например, он может голосовать при выборе нового управляющего, но не может отстранить старого, говорит Семченко. Также залоговый кредитор не может голосовать по вопросу переизбрания комитета кредиторов, говорит советник ЕПАМ Дмитрий Тугуши. На продажу заложенного имущества может уйти от года до двух лет, продолжает Семченко, и все это время кредитор не может полноценно участвовать в процедуре банкротства. Иногда выгоднее не иметь залога и принимать решения по продаже имущества должника, согласен Шевченко.

Сделать практику единообразной попытался в 2009 г. Высший арбитражный суд: он разрешил отказываться от требований, включенных в реестр. Но разделить требования на залоговые и незалоговые до сих пор было сложно, вспоминает Семченко, так как судебная практика была разной. Ранее суды разрешали внести изменения в реестр, только если залог был утрачен, говорит Шевченко. Решение Верховного суда может окончательно поставить точку в этом вопросе, отмечает Тугуши.

Елизавета Базанова