Должен – плати! Часть 1.

К нам многие обращаются с вопросом о том, как решить проблемы с просроченной задолженностью. Сравни.ru не может сделать ваше кредитное бремя лёгким, как пёрышко. Но облегчить душевные терзания тех, кто в страхе ждёт очередного звонка коллектора, всё-таки попробует.

Судебный пристав – кошмар должника

За должниками сейчас идет самая настоящая охота. Приставы снимают их с рейсов, не дают выехать из страны, ищут недобросовестных заемщиков в социальных сетях, берут под арест домашних животных. В счет погашения долгов арестовывают квартиры, машины, мебель, бытовую технику, все, что имеет хотя бы какую-то цену. Достается «на орехи» как собственно должникам, так и их поручителям.

Вот любопытный пример. В конце прошлого года в аэропорту Шереметьево, прямо перед поездкой в свадебное путешествие молодому человеку запретили вылет только потому, что он забыл выплатить долг 128 рублей.

Несомненно, граждане должны знать свои права, однако, следует помнить и о своих обязанностях. Отметим, что продавать уже арестованное имущество – плохая идея. К примеру, жительница города Тюкалинска была осуждена на 6 месяцев лишения свободы условно за продажу арестованного имущества. Она – индивидуальный предприниматель. Арестованное имущество было оставлено ей на ответственное хранение с правом пользования. Женщина-должник была предупреждена судебными приставами об уголовной ответственности за растрату или незаконную передачу имущества, подвергнутого описи или аресту. Однако вместо того, чтобы воспринять арест имущества как побудительный мотив к расчету с кредитором-земляком, женщина продала две арестованные швейные машинки, а вырученные деньги внесла в банк в качестве очередного взноса за кредит, – комментируют инцидент в пресс-службе УФССП России по Омской области.

Оскорблять приставов и мешать исполнению ими своих служебных обязанностей тоже не стоит. В декабре прошлого года в Томской области возбуждено уголовное дело в отношении матери должника, подозреваемой в оскорблении представителя власти – пристава. Исход дела не ясен, но то, что подозреваемой придётся провести много часов в судах, не подлежит сомнению.

Права и обязанности

Фактически, коллектор – всего лишь переговорщик между кредитором и заёмщиком, говорит Василий Моисеев, юрист МКА «Николаев и партнеры». Коллекторы пытаются работать с должниками еще до суда. Действующее законодательство не наделяет их никакими специальными правами. Но, не смотря на это, их работа может быть весьма эффективной. По признанию участников рынка, порой одного сообщения о том, что с заёмщиком будут работать коллекторы, достаточно, чтобы тот всё заплатил.

Методы, которыми действуют коллекторы – телефонные переговоры, личное общение, переговоры с членами семьи должника, реже – с руководством по месту работы заёмщика. В основном, коллекторы оказывают психологическое давление («не дают прохода»), чтобы в результате получить сумму задолженности. Но не редки и случаи физического давления со стороны коллекторов. Это уже, безусловно, незаконно.

У Федеральной службы судебных приставов работает специальная горячая линия (телефон доверия: (495) 620-65-97). На неправомерные действия приставов можно пожаловаться в МВД. Руководство службы достаточно жестко и последовательно отслеживает все подобные случаи. Возможно, это одно из немногих государственных ведомств, которое ведет успешную борьбу с коррупцией и неправомерными действиями своих сотрудников.

Что касается судебного пристава, то он наделен определенными правами в отношении должников на основании ФЗ "Об исполнительном производстве". В частности, он вправе арестовывать имущество должника (в случае не возврата долга, реализовывать его), арестовывать счета (впоследствии списывать с них денежные средства в счет взыскателя), ограничивать выезд должника за пределы РФ и др.

Основное отличие коллектора от судебного пристава-исполнителя заключается в том, что коллектор может начинать действовать (зачастую именно так и происходит) с момента образовавшейся задолженности до обращения в судебные инстанции, в то время как судебный пристав вправе начинать работу только после решения суда (получения исполнительного листа).

Более того, судебный пристав имеет право на применение физической силы и специальных средств, в случаях, установленных законом, говорит Дмитрий Ведерников, юрист адвокатского бюро ЕПАМ.

Время растит бремя

Строго говоря, с точки зрения закона, коллекторов вы вообще можете игнорировать. Но поверьте, лучше попытаться решить проблему с коллектором или с представителем банка, чем доводить ситуацию до суда и ждать судебных приставов.

По словам Сергея Шпетера, старшего вице-президента долгового агентства «Пристав», если вы столкнулись с временными трудностями и задолжали по кредиту, не стоит скрываться от банка и коллекторов. Чем быстрее вы пойдете на общение, тем быстрее разрешатся ваши проблемы. Не стоит доводить дело до судебного разбирательства, т.к. суд – довольно длительный и затратный процесс, не выгодный ни банку, ни заёмщику.

Что касается поиска приемлемого решения, конечно же, его всегда можно найти. «Если взыскание происходит по агентской схеме, в определенных случаях мы можем инициировать реструктуризацию долга, обратившись в банк, в котором заемщик получал кредит. Однако окончательное решение в данном случае принимает кредитор», - поясняют коллекторы.

«Если же долг цессионный, т.е. принадлежит агентству, мы используем реструктуризацию. Это те случаи, когда мы видим, что человек не мошенник и не уходит от оплаты кредита. Он готов оплачивать долг, но на данный момент столкнулся с финансовыми трудностями. Допустим, потерял работу, но активно занимается ее поиском и имеет высокие шансы получить новую должность. В то же время заемщик должен убедить нас в серьезности своих намерений», – заключает Шпетер.

Важно помнить, что решение вопроса с погашением задолженности на досудебном этапе выгодно для всех сторон: банка, заёмщика, коллектора. И еще ни разу за всю историю развития кредитования, по решению суда не удалось избежать оплаты просроченного долга.

Владислав Щелов